Mettere ordine nei propri soldi: un percorso di finanza personale

Un corso finanza personale, in questo catalogo, sta dentro la categoria Trading e finanza e oggi conta sei titoli: Strategia Squeeze – My Fin Academy, Metodo Theta – Filippo Angeloni, Il Metodo Theta Tradinvest™ – Investire con Successo, All Weather – Gabriele Galletta (Investimento Custodito), Formazione VIP – Fractal Invest e Percorso Professional – Massimiliano Acerra. Il prezzo di listino non è dichiarato nelle schede che abbiamo messo a confronto, e nemmeno il numero di ore o la durata dell'accesso: quello che si può paragonare davvero è il tema, il taglio e il tipo di lavoro che ogni percorso chiede a chi lo segue. Chi cerca un corso finanza personale per rimettere in ordine stipendio, risparmio e investimenti deve partire da un dato: questi sei non sono intercambiabili, e solo uno parla la lingua di chi vuole capire i propri soldi prima ancora di muoverli.

Cosa contiene un corso finanza personale: cinque voci da controllare prima di pagare

Il catalogo non ha un solo corso di finanza, ne ha sei, e coprono aree che si sovrappongono poco: due stanno sulle opzioni, due sulle strategie operative sui mercati, uno sull'allocazione di portafoglio, uno su un percorso di formazione lungo. Prima di aprire il portafoglio conviene però guardare cinque voci. Sono le stesse cinque che nessuna delle schede che abbiamo davanti dichiara, e sono anche quelle che decidono se il corso ti serve o se lo abbandoni dopo due settimane.

1. Quante ore di video, quanti PDF, quanti esercizi. È la voce che distingue un corso da due serate da un percorso da trenta ore. Nessuno dei sei titoli lo dichiara: se non lo trovi nella scheda, chiedilo prima di pagare.

2. Il formato dei file. Qui i materiali arrivano in download, quindi finiscono sul tuo disco. Sapere in anticipo se sono video, PDF o fogli di calcolo cambia il tempo che ci metti a studiarli e il modo in cui li ripassi.

3. Il peso del download. Un conto è un pacchetto da pochi file, un conto è una cartella con decine di ore di video. Se lavori da mobile o hai poco spazio, è un dettaglio pratico che nessuno mette in evidenza e che ti fa perdere una serata.

4. La durata dell'accesso. I file scaricati restano dove li hai messi, ma le parti online, gli aggiornamenti e le eventuali dispense nuove no. Se l'area si chiude dopo un periodo, quello che non hai scaricato lo perdi.

5. Gli aggiornamenti. Le piattaforme cambiano, le regole cambiano, gli strumenti cambiano. Un corso di due anni fa su una strategia operativa può essere ancora valido, ma solo se qualcuno ti dice cosa è cambiato da allora.

Su queste cinque voci le schede di catalogo tacciono. Non è una svista da poco: chi compra formazione finanziaria senza sapere quante ore riceve e per quanto tempo può riaprire i materiali sta comprando alla cieca. Il modo più semplice per risolvere è scrivere al formatore o all'academy e fare le cinque domande in blocco, prima di pagare. Se le risposte non arrivano, hai già la tua risposta.

L'approccio: prima il tema, poi il formato, il prezzo per ultimo

C'è una differenza che salta all'occhio scorrendo i sei titoli, ed è la stessa che divide il pubblico di questa categoria. Da una parte c'è la finanza personale vera: come si costruisce un portafoglio, come si distribuisce il rischio, quanto pesa un costo ricorrente sul rendimento finale. Dall'altra c'è l'operatività sui mercati: strumenti, tempi di ingresso e di uscita, gestione della posizione. Le due cose si toccano, ma richiedono due teste diverse e due quantità di tempo diverse.

In questo elenco la parte operativa è maggioritaria. Se il tuo problema è che a fine mese non sai dove sono finiti i soldi, una strategia di breve periodo non risolve niente: ti aggiunge un'attività da seguire. Se invece il tuo problema è che hai dei risparmi fermi e non sai come impiegarli, allora ha senso guardare i percorsi che ragionano di allocazione prima che di grafici.

Il secondo punto è l'ordine di studio. Chi si avvicina a questi temi tende a comprare la strategia prima di aver capito lo strumento su cui la strategia opera. È l'errore più costoso e il più comune. Prima si studia cosa si sta comprando (un'azione, un'opzione, un ETF, un future), poi come si gestisce il rischio, e solo alla fine la tattica di ingresso. Un corso che ti dà la tattica senza la base ti rende operativo in una settimana e ti fa perdere in tre mesi.

Il terzo punto, il prezzo, va affrontato per ultimo ma non dimenticato. Il listino non è pubblicato nelle schede di cui parliamo, quindi il confronto va fatto così: apri la pagina del corso che ti interessa, guarda se il prezzo è indicato, e poi confrontalo con quello che il formatore applica altrove. Se i due numeri ballano molto, la differenza è la prima cosa da capire. Non è detto che il più caro sia il migliore, e non è detto che il più economico sia quello giusto per te.

Strategia Squeeze – My Fin Academy

Il titolo è esplicito: si tratta di una strategia, quindi di un metodo operativo con regole di ingresso e di uscita, non di un percorso sulla gestione del patrimonio. My Fin Academy lavora con un taglio tecnico, rivolto a chi i mercati li guarda già. Il nome richiama le situazioni di compressione e successiva espansione violenta del prezzo, quelle in cui il movimento si concentra in poche sedute. È un tipo di operatività che vive di breve periodo: si entra, si gestisce, si esce.

A chi serve: a chi ha già una piattaforma aperta, sa dare un ordine e vuole aggiungere un modello operativo al proprio repertorio. Chi ha già un'idea di analisi tecnica parte avvantaggiato, perché il corso presumibilmente non torna a spiegare le basi.

A chi non serve: a chi cerca un percorso sulla finanza personale intesa come budget, risparmio, fondo di emergenza e asset allocation. Qui il tema è la singola operatività, non l'architettura del patrimonio.

Cosa non è dichiarato: numero di ore, formato dei file, durata dell'accesso, presenza di una community o di sessioni dal vivo. Il prezzo di listino non è indicato nella scheda. La pagina da aprire è Strategia Squeeze – My Fin Academy, e le cinque domande del paragrafo precedente valgono tutte.

Metodo Theta – Filippo Angeloni

Qui si entra nel territorio delle opzioni. Il nome del corso fa riferimento a theta, la lettera greca che misura quanto valore perde un'opzione con il passare dei giorni. È il concetto intorno a cui ruotano tutte le strategie di incasso di premio: si vende tempo, non direzione. Filippo Angeloni è un nome che nel panorama italiano della divulgazione sulle opzioni è conosciuto, e il taglio del corso va in quella direzione: costruire un flusso di incassi periodici con una gestione del rischio dichiarata, invece di rincorrere il movimento del sottostante.

A chi serve: a chi ha già capito cos'è un'opzione e vuole un metodo per usarla in modo sistematico. È un tipo di formazione che richiede attenzione ai numeri: margini, scadenze, coperture. Se ti annoia un foglio di calcolo, parti male.

A chi non serve: a chi non ha mai aperto una posizione e non sa cosa sia uno strike. Chi vende tempo lo fa su strumenti che possono amplificare le perdite, e nessun video di due ore sostituisce la pratica sul campo.

Cosa non è dichiarato: numero di ore, piattaforme consigliate, durata dell'accesso, presenza di operatività dal vivo. Il prezzo di listino non è indicato. La scheda è Metodo Theta – Filippo Angeloni.

Il Metodo Theta Tradinvest™ – Investire con Successo

Il secondo titolo quasi omonimo crea confusione, e va detto subito: esistono due corsi che si chiamano Metodo Theta, arrivano da due scuole diverse e non sono la stessa cosa. Qui il marchio è Tradinvest™ e l'autore è la struttura Investire con Successo. Il tema resta quello del decadimento temporale delle opzioni, ma la costruzione è un'altra: nome registrato, metodo presentato come sistema proprio, probabilmente con una parte di regole rigide da applicare.

La domanda utile quando trovi due percorsi omonimi non è quale sia il migliore in assoluto, ma quale dei due sia più vicino al modo in cui ragioni tu. Uno può essere più discorsivo e l'altro più schematico; uno può insistere sulla gestione della posizione e l'altro sulla selezione degli strumenti. Senza i programmi dettagliati, che non sono pubblicati, questo si scopre solo chiedendo prima dell'acquisto.

A chi serve: a chi vuole una struttura di regole da seguire, più che una spiegazione teorica. A chi ha già una base sulle opzioni e cerca un sistema ordinato.

A chi non serve: a chi è appena arrivato. Studiare due corsi avanzati sullo stesso tema prima di aver capito lo strumento è il modo più rapido per confondere le idee.

Cosa non è dichiarato: numero di ore, differenze rispetto all'altro Metodo Theta, formato dei materiali, durata dell'accesso. Il prezzo di listino non compare nella scheda. La pagina è Il Metodo Theta Tradinvest™ – Investire con Successo.

All Weather – Gabriele Galletta (Investimento Custodito)

Questo è il titolo che, scorrendo l'elenco, si avvicina di più all'idea di finanza personale e di meno a quella di operatività quotidiana. All Weather richiama l'idea di un portafoglio costruito per attraversare fasi di mercato diverse senza dover indovinare il momento giusto, e cioè una questione di allocazione: quanto mettere in azioni, quanto in obbligazioni, quanto in oro, quanto in liquidità, e come ribilanciare nel tempo. Gabriele Galletta porta il nome di Investimento Custodito, che suggerisce un taglio prudente e di lungo periodo.

A chi serve: a chi ha già dei risparmi da parte e non vuole trasformare la sera in una sala operativa. A chi cerca una struttura da costruire una volta e da controllare due volte l'anno. A chi non ha esperienza di grafici, perché l'allocazione si studia senza saper leggere una candela.

A chi non serve: a chi vuole un metodo per fare trading. Se cerchi ingressi e uscite settimanali, questa non è la strada. E se cerchi rendimenti rapidi, il taglio di questo tipo di portafoglio non è costruito per quello.

Cosa non è dichiarato: composizione esatta del portafoglio modello, strumenti utilizzati, numero di ore, durata dell'accesso, presenza di fogli di calcolo scaricabili. Il prezzo di listino non è indicato. La scheda è All Weather – Gabriele Galletta (Investimento Custodito).

Formazione VIP – Fractal Invest

Il nome dice due cose: formazione ampia e accesso riservato. Fractal Invest lavora sul fronte dell'analisi tecnica e questo titolo sembra il contenitore più largo del gruppo, quello in cui entrano temi diversi invece di un solo metodo. Quando una formazione si chiama VIP, di solito significa che c'è anche altro nello stesso catalogo: un livello base, un livello intermedio, un pacchetto più grande. Conviene chiedere se il prezzo che vedi include solo questo corso o se apre anche altro.

A chi serve: a chi vuole una preparazione larga sull'analisi dei mercati e non ha fretta di applicare una singola strategia. A chi preferisce avere un quadro prima di scegliere lo strumento.

A chi non serve: a chi cerca una risposta secca a una domanda secca. Una formazione ampia richiede tempo, e il tempo è la cosa che manca a chi vuole iniziare a operare il mese prossimo.

Cosa non è dichiarato: numero di ore, cosa distingue la versione VIP da altre versioni, durata dell'accesso, formato dei file, eventuali aggiornamenti. Il prezzo di listino non compare nella scheda. La pagina è Formazione VIP – Fractal Invest.

Percorso Professional – Massimiliano Acerra

La parola percorso, invece di corso, è un'informazione. Suggerisce una struttura a tappe, con una progressione pensata e un ordine da rispettare, non una raccolta di lezioni tematiche. Il taglio professional indica il pubblico: chi vuole avvicinarsi al mercato con un impianto completo. Massimiliano Acerra è il nome che firma il percorso lungo di questo elenco.

A chi serve: a chi ha tempo da investire nello studio e preferisce un impianto unico invece di rattoppare cinque corsi diversi. A chi vuole un ordine di studio già deciso da qualcun altro, senza doverselo costruire.

A chi non serve: a chi vuole la soluzione per un problema specifico. Se ti serve solo capire come si gestisce una posizione in perdita, un percorso completo è una spesa sproporzionata. E se non hai venti ore al mese da dedicargli, rischi di comprarlo e non finirlo.

Cosa non è dichiarato: durata complessiva, numero di moduli, ore di video, presenza di verifiche o di sessioni dal vivo, durata dell'accesso. Il prezzo di listino non è indicato nella scheda. La pagina è Percorso Professional – Massimiliano Acerra.

Tabella di confronto tra i sei percorsi

La colonna del livello è quella che dice più cose: nessuno dei sei titoli dichiara se è per principianti, per intermedi o per avanzati. Il livello lo devi dedurre dal tema, oppure chiederlo. La colonna del prezzo è vuota per la stessa ragione: il listino non è pubblicato nelle schede che abbiamo davanti.

Pro e contro di un corso finanza personale scaricato da questo catalogo

Messi in fila i pro e i contro, il quadro è chiaro: la forza di questa formula è la libertà di studio, il limite è la quantità di informazioni che le schede non danno. Chi compra qui deve essere disposto a fare qualche domanda prima, invece di fidarsi di una pagina di presentazione.

Da quale percorso partire: quattro profili

La regola è una sola: parti dal tuo problema, non dal corso che sembra più completo. Un percorso da trenta ore comprato da chi ha un problema da due ore è uno spreco, e vale anche al contrario.

Hai risparmi da parte e non sai come impiegarli. Il punto di partenza è All Weather – Gabriele Galletta (Investimento Custodito). Ragiona di portafoglio e di distribuzione del rischio, che è la prima cosa da sistemare quando i soldi ci sono già e devono solo essere messi a lavorare con criterio. Non ti serve saper leggere un grafico per seguirlo.

Hai già esperienza di mercati e vuoi un metodo in più. Guarda Strategia Squeeze – My Fin Academy. È una strategia con regole, quindi si inserisce in un repertorio che esiste già. Se invece il tuo interesse sono le opzioni, la scelta si sposta su uno dei due Metodo Theta e la domanda diventa quale delle due scuole ti somiglia di più.

Hai poco tempo e vuoi una cosa sola. Scegli il corso più stretto e più specifico, cioè quello che risponde a una domanda sola. In questo elenco il candidato è di nuovo Strategia Squeeze, oppure il Metodo Theta di Filippo Angeloni, se il tema che ti interessa è il tempo che passa sul valore di un'opzione. Due percorsi in parallelo, con il tempo che hai, non li finisci.

Vuoi un impianto completo e hai tempo da dedicargli. Qui ha senso Percorso Professional – Massimiliano Acerra, che è costruito come percorso e non come raccolta di lezioni. In alternativa Formazione VIP – Fractal Invest, se preferisci un taglio largo sull'analisi dei mercati invece di una progressione a tappe.

Un'ultima nota sui due corsi omonimi. Se il tuo interesse sono le opzioni e non sai quale dei due scegliere, il modo giusto non è comprarli tutti e due. È chiedere a entrambi il programma dettagliato, numero di ore compreso, e confrontare le due risposte. Quello che ti risponde con più precisione è probabilmente anche quello che ti seguirà meglio dopo l'acquisto.

Quando NON comprare un corso finanza personale

Ci sono situazioni in cui nessuno di questi sei percorsi è la scelta giusta, e conviene dirlo chiaro.

Quando il problema è che non hai soldi da investire. Se non hai un fondo di emergenza, se hai debiti al consumo a tasso alto, se il bilancio mensile è in rosso, la formazione finanziaria non è la priorità. Un corso non crea il capitale da allocare. Prima si sistema il flusso di cassa, poi si studia dove metterlo.

Quando cerchi una scorciatoia. Nessuno dei sei titoli promette rendimenti e nessuna scheda dichiara percentuali di successo. Se stai cercando il corso che ti fa guadagnare, hai sbagliato categoria: qui si compra metodo, e il metodo rende solo dopo mesi di applicazione.

Quando non hai tempo. Un percorso lungo comprato e non finito vale zero. Se sai già che nelle prossime otto settimane non riuscirai a dedicare almeno quattro o cinque ore a settimana allo studio, rimanda l'acquisto. I materiali in download non scadono, la tua motivazione sì.

Quando il prezzo è l'unico criterio. In questo catalogo il prezzo di listino non è dichiarato: se stai scegliendo solo in base a quanto costa, non hai abbastanza informazioni per decidere. Chiedi prima il prezzo, poi il numero di ore, poi confronta i due numeri con quello che vuoi ottenere.

Quando vuoi qualcuno che decida per te. Un corso ti dà strumenti e un ordine di studio. Non ti dice cosa comprare domani mattina, e se lo facesse sarebbe un problema, non un vantaggio.

Alternative in catalogo sullo stesso tema

Se il corso che avevi adocchiato non ti convince, le alternative stanno tutte dentro questo stesso elenco, con lo stesso stesso tema e taglio diverso. Conviene vederle come coppie, perché è così che si sceglie davvero.

Sul fronte opzioni le due alternative sono Metodo Theta – Filippo Angeloni e Il Metodo Theta Tradinvest™ – Investire con Successo. Stesso concetto di partenza, due costruzioni diverse. Prezzo di listino non indicato per entrambi: il confronto va fatto sulle ore e sul programma.

Sul fronte operatività di breve periodo l'alternativa a Strategia Squeeze – My Fin Academy è Formazione VIP – Fractal Invest. Una è una strategia singola, l'altra è una formazione larga: la prima si studia in meno tempo, la seconda ti dà più contesto. Anche qui il prezzo di listino non è indicato nelle schede.

Sul fronte portafoglio e impianto generale, l'alternativa ad All Weather è Percorso Professional – Massimiliano Acerra. Il primo è più mirato sull'allocazione, il secondo è un percorso completo che probabilmente tocca anche altro. Se sai già che il tuo tema è solo il portafoglio, il primo è più diretto. Se vuoi capire anche il resto, il secondo ha più senso, a patto di avere il tempo di seguirlo.

Domande frequenti

Quanto costa un corso finanza personale di questo catalogo?

Il prezzo di listino non è indicato nelle schede dei sei percorsi. Va verificato aprendo la pagina del singolo corso o chiedendolo direttamente al formatore prima dell'acquisto. Diffida dei prezzi che trovi scritti altrove e non corrispondono a quello che ti viene chiesto al momento di pagare.

Cosa include un corso scaricato da questo catalogo?

Il formato è il download: i materiali finiscono sul tuo disco e li consulti quando vuoi. Quello che le schede non dichiarano è la composizione esatta del pacchetto: quante ore di video, quanti PDF, se ci sono fogli di calcolo o modelli da riutilizzare. Sono le prime domande da fare.

Serve esperienza per iniziare?

Nessuno dei sei titoli dichiara un livello base. Il tema aiuta a capire: i due Metodo Theta richiedono che tu sappia già cosa sono strike e scadenza, Strategia Squeeze presuppone che tu abbia già operato, All Weather è il più accessibile perché l'allocazione di portafoglio si studia senza analisi tecnica. Se parti da zero, chiedi esplicitamente se il corso è adatto a chi non ha mai aperto una posizione.

Quanto dura l'accesso ai materiali?

Non è dichiarato. I file che hai scaricato restano dove li hai messi, ma le parti online, gli aggiornamenti e le eventuali dispense nuove dipendono da come è costruita l'area del corso. È una domanda da fare prima di pagare, non dopo.

Quale scegliere tra i due corsi Metodo Theta?

Sono due scuole diverse sullo stesso concetto di partenza, il decadimento temporale delle opzioni. Uno è firmato Filippo Angeloni, l'altro arriva da Investire con Successo con il marchio Tradinvest™. Senza i programmi dettagliati, che non sono pubblicati, la scelta si fa chiedendo a entrambi il numero di ore e l'indice dei moduli, e confrontando le risposte.

Meglio un percorso di finanza personale o una consulenza?

Fanno cose diverse. Un corso ti dà metodo e autonomia: impari a leggere i numeri e a decidere da solo. Una consulenza ti dà una decisione già presa da qualcun altro, che però non ti insegna a replicarla. Se il tuo obiettivo è capire, il corso ha senso. Se il tuo obiettivo è delegare, la formazione da sola non risolve.